中小城商行发展绿色金融之路的思考

中小城商行发展绿色金融之路的思考 中小城商行发展绿色金融之路的思考当前我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，过去过度消耗自然资源的粗放型发展方式已经不再适应我国国情，在确保生态文明建设的情下面是小编为大家整理的中小城商行发展绿色金融之路的思考 ,供大家参考。

　　中小城商行发展绿色金融之路的思考

　　当前我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，过去过度消耗自然资源的粗放型发展方式已经不再适应我国国情，在确保生态文明建设的情况下实现经济的高质量发展成为了我国亟待解决的问题。十九大报告明确指出要“加快建立绿色生产和消费的法律制度和政策导向，建立健全绿色低碳循环发展的经济体系。构建市场导向的绿色技术创新体系，发展绿色金融”，说明绿色经济、绿色金融已经是未来可持续发展的必然趋势，也是供给侧改革的重要内容，为商业银行下一步的发展指明了方向。地方城市商业银行具有一定的地缘优势，能够较好地引导资金与资源合理地配置到本地绿色产业、绿色企业、绿色项目当中。同时，布局发展绿色金融也能促进城市商业银行的转型升级，为城市商业银行的长期高质量发展开辟出一条新的道路。

　　一、发展绿色金融之路的必要性

　　（一）日益严峻的环境问题推动绿色金融应运而生

　　国家的快速发展往往伴随着生态环境的破坏，1952年伦敦烟雾事件被列为20世纪十大环境公害事件，伦敦在当时更是以“雾都”之称为世界所熟知。随着经济的快速增长，生产活动对生态环境造成的破坏日益加剧，英国在发展后期不得不投入大量的资金来对环境进行补救，这样的发展方式严重地违背了自然规律。我国自然资源丰富，工业化建设虽起步较晚，但短短数十年已达到相当的发展水平，在建设过程中，也不可避免地出现了对自然资源及环境的过度消耗，这无疑不利于未来经济的可持续健康发展。

　　在环境问题日益严峻的大背景下，为加快构建中国的绿色金融体系、促进绿色金融持续健康发展，探索出可以复制可以推广的经验做法，国家和地方政府也陆续出台了相应的政策措施，鼓励绿色金融创新，引导资金流向节能减排、高效环保的行业。2017年6月14日，国务院批复同意在浙江、广东、江西、贵州、新疆五省（自治区）选择部分地区开展绿色金融改革创新试点，2017年6月26日，七部委公布建设包括江西省赣江新区在内的五个“绿色金融改革创新试验区的总体方案”，体现了国家对绿色金融发展与生态文明建设的高度重视，以及完善绿色金融顶层设计的决心。

　　（二）绿色金融是商业银行落实供给侧结构性改革的重要抓手

　　随着供给侧改革持续推进，绿色金融也逐渐上升到国家发展的战略高度，从宏观上看，绿色金融符合我国调整经济结构，使要素实现最优配置，提升经济增长的质量和数量的目标，通过发展绿色金融能够引导资本进入节能环保行业，逐步退出不合格、不合规的“两高一剩”企业，促进经济结构转型升级，促进经济的可持续发展。从微观上看，在绿色金融所带来的低成本信贷资金和政策优惠的利益驱动下，企业将会有更高的积极性来运用自身的技术优势，提高资源利用率，增进生产效率，从而提高产品的市场竞争力，避免出现无视生产规律的逐利行为。伴随经济下行，商业银行被动进入转型改革的阶段，体量相对较小的城市商业银行更是受到了极大地冲击，绿色金融无疑为城商行提高资产质量，实现发展转型提供了一个方向。

　　（三）绿色金融是实现可持续发展的必要举措

　　可持续发展其定义为“既满足当代人的需求，又不损害后代人满足需要的能力的发展”。从长期来看，传统的生产与交易方式往往忽略了对环境资源的保护，资源环境超负荷承载着飞速的经济增长，甚至透支了有限的资源在未来所能产生的效益，可持续发展与健康的资源环境应当是协调统一的。与此同时，保护环境、合理利用资源虽然能够为社会带来积极效应，但相应的经济主体却无法从中获取需要的收益，从这一点上来看，短期的经济效益与资源环境的健康延续呈现出了相互对立的关系。广义的绿色金融也称为可持续金融，发展绿色金融，意在通过引导社会资源促使经济获得可持续发展，逐步达到在开展经营活动的同时为环境提供充足保护的水平。因此，绿色金融也是实现可持续发展的必要举措。

　　二、中小城市商业银行发展绿色金融的现状和设想

　　（一）绿色金融理念在城商行中的发展现状

　　我国绿色金融尚处于发展初期，各项政策陆续出台，但想要将绿色金融理念普及融入至银行业务中仍需要一定的时间。城市商业银行正处于转型升级阶段，各城商行均在探索如何将自身相对较小的体量做精、做强，绿色金融的发展适时地为城商行提供了一个很好的方向。2016年3月10日，青岛银行在全国银行间市场发行青岛银行2016年第一期绿色金融债券，发行规模40亿元，是国内城市商业银行绿色金融债券第一单。2017年1月20日，江苏银行宣布在国内城商行中率先采纳赤道原则，成为了城商行中首家、全国商业银行中第二家赤道银行，绿色金融在国内城商行中进一步地得到了体现。为践行绿色发展理念，助理美丽中国建设，切实履行社会责任，在江西省积极推进绿色产业布局以及绿色信贷的政策指导下，赣州银行也就绿色信贷这一业务为抓手，从赣州地区特色和实际出发，围绕脐橙产业、油茶产业和环保产业进行了积极的探索，尝试配合打造出一系列的现代高效农业，发展新能源金融。绿色信贷作为绿色金融最先推行的业务品种，已经在各银行业务中得到了一定的发展，商业银行还可以绿色信贷为引，将发展绿色信贷过程中所积累到的经验拓展到如供应链金融等关联业务中，丰富绿色金融的业务种类，从而由绿色信贷开始向绿色银行转变。

　　目前，大部分商业银行还未建立起一套完善的环境和社会风险管理制度，对绿色项目的界定标准不尽相同。因此，现阶段应以建立环境和社会风险管理制度为首要任务，健全绿色项目的认证评级和准入标准，加强银行环境压力测试，城商行应在借鉴其他同业成功经验时，根据自身的区域特色，总结出一套适合自己的风险管理体系。

　　（二）绿色金融在城商行中的未来发展之路

　　我国绿色金融事业刚起步，正处于逐步探索阶段，城商行深耕本地，由于地域发展差异较大，城市之间自然资源保护水平不同，许多绿色金融的发展经验难以提供直接的借鉴，导致发展速度较慢。根据专家学者对国家制定的绿色发展目标和2017年环境保护水平，以及当年投入的绿色金融资金进行预测，至2020年我国年均绿色投资资金需求将达到约3万亿元。仅仅依靠政府的财政资金显然无法满足如此大量的资金投入，银行作为金融市场中的主体力量，必须树立良好的“绿色偏好”，引导资金流入绿色产业。我国绿色产业发展较为落后，所投入的资金难以在短期内获得有效的回报，同时银行作为金融机构，难以对企业在发展过程中遇到的问题和技术障碍提供有效的指导，需要政府在政策上给予倾斜和帮助。因此，推广绿色金融，实现环境与经济的协调发展，既需要政府监督，及时加以指导和矫正，又要银行等金融机构充分发挥市场的导向作用。

　　绿色产业的投资具有回收周期长、专业性强、评估难度大的特点，发展绿色金融不能仅注重效益，只要是与绿色行业搭边的企业就纳入支持范畴，而不进行深入的论证，无法将绿色经济理念落到实处。许多银行相继选用了赤道原则作为参考标准，在赤道原则的运用过程中，赤道银行实际上成了环境和社会保护的民间代理人。通过监控资金的流向和运用，起到督促项目落实节约能耗、改善环境的作用，从而实现保护环境资源的目的。由于准入标准较高，许多中小城商行仅能根据自身的情况，部分地借鉴赤道原则，对赤道原则这一类国际惯例和规则的理解也不够深刻，因此在实际适用中流于表面，仅对项目进行一般的环评合规审查。对于中小型城商行来说，应当充分意识到自身所担负的社会责任，深刻理解绿色金融对经济可持续发展的含义，将绿色金融提升至战略规划的高度，使绿色金融的理念贯穿到自身的所有经营活动中，形成系统、规范的环境和社会风险管理流程和制度。同时，还应建立政府环保部门、商业银行与企业之间的信息传导机制，减少信息不对称带来的资源浪费。

　　三、中小城市商业银行未来发展绿色金融的痛点和难点

　　初步发展阶段，效益与环境无法达到完美统一

　　经济合作与发展组织将绿色金融定义为“在减少污染、降低温室气体排放、最小化浪费及提高自然资源利用率的同时，实现经济增长”的金融手段。就目前来说，要减少污染、提高自然资源使用率，就必须在生产技术上进行大量的投入，牺牲相应的经济利益，这也是绿色行业资金回收周期长的主要原因。中小型城商行大多地处经济和科技创新欠发达的城市，即便有着令人看好的长期可持续利益，但前期大量的资金需求及过长的回收周期足以使银行倍感压力。经济效益与环境保护在此无法达到完全的协调统一，因此需要配合政府提供技术引进，创新交流来进一步寻求解决方法。

　　绿色金融项目未能在城市商业银行形成统一评定标准

　　绿色金融在我国发展时间尚短，不同地区的自然资源和环保建设情况差异较大，在统计口径和指标上未形成统一的标准，不同地区之间相互独立发展，同业之间的发展经验可借鉴性不高。江苏银行作为城商行中的第一家赤道银行，其规模远大于其它中小型城商行，其所在地经济水平发达，环保意识强，生态环境优良。而中小型城商行甚至无法在本土挖掘出达到赤道原则标准的优良企业。导致绿色金融在实务中发展缓慢，或是流于表面难以达到保护环境的同时实现经济增长的目的。

　　（三）缺乏专业的综合性人才

　　绿色金融业务涉及环境、法律、金融等多方面知识，不能仅以第三方认证作为唯一参考，另外，由于项目专业性、综合性较强，第三方认证的成本也相对偏高。因此就要求银行工作人员能够对企业的环境和社会风险进行深入的论证评估，目前该类人才还非常缺乏。中小型城商行如何在市场化的人才流动中组建起自身的绿色金融服务团队成为了一个难题，为解决该问题，首先应该构建好专业的组织架构，如江苏银行、兴业银行等已经成立了相应的绿色金融业务主管部门，不断地加强绿色金融业务创新。其次要树立良好的人才发展理念，通过内部培养或外部引进建立起高素质的专业人才队伍，带动中小型城市商业银行在绿色金融这条道路上做出差异化，高质量的成果。

　　绿色金融作为未来新的风口，对正处于转型阶段的城商行来说更是不可或缺的机会，尽管目前还存在一些难点，但相信通过国家的政策指导，优良的人才战略，必定能够带领城商行闯出一条新的发展道路。

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